ESTRATEGIA DE PORTAFOLIO

Concepto: Un portafolio es el conjunto de activos de valor que sean de tu propiedad.

¿Para qué sirve? Crear un portafolio es una estrategia para generar riqueza.

Cómo crear un portafolio

Definir objetivos, por ejemplo: jubilación o retiro, compra de una vivienda, educación, etc.
Tener un capital para empezar a crear y gestionar tu portafolio.
El secreto del éxito de un portafolio de inversión está en la gestión de ese capital.
El objetivo de esta gestión es preservar y aumentar el valor del capital a través del portafolio, seleccionando los activos los cuales se adquieren y se guardan durante un periodo de tiempo.
Debe tener en cuenta la región geográfica que le permita gestionar los activos que añada a su cartera. Por ejemplo, que la plataforma de inversión que elija sea permitida legalmente en el país donde se encuentre y, además, no genere altos costos para que su actividad sea rentable; que las leyes de gobierno e impuestos sean viables para la gestión de su cartera. Así logrará tener una cartera diversificada y de bajo costo.
La asignación de activos en su cartera, por tanto, dependerá del horizonte temporal y la tolerancia al riesgo que usted determine.
El proceso de asignar los activos a su cartera consta en la diversificación de diferentes clases de activos.

El riesgo

La gestión de estos activos tiene un riesgo implícito, por eso debe analizar cuidadosamente cada decisión que tome sobre estos bienes.
El primer paso es determinar de dónde proviene el dinero para construir su portafolio. Dependiendo de dónde venga este capital, se le asignará un tipo de riesgo. Ejemplo:
- ¿Si llegara a perder el capital invertido, qué tan fácil sería recuperarlo?
  - Si el capital es una suma importante, puede que venga de la venta de una propiedad o una herencia. Este sería un dinero difícil de recuperar, por lo tanto, para preservar su riqueza sería bueno no exponerse a un riesgo alto.
    - Supongamos que el dinero que arriesga fue parte del salario y si aún conserva su trabajo, recibirá su pago de nuevo. Entonces no sería tan difícil reponerse de esta pérdida.

Nota: Si usted no es un experto, bajo ningún motivo gestione dineros de terceros o pida créditos a entidades para destinarlos a compras de activos financieros, ya que es una actividad que puede generar pérdidas. Gestionar dineros de terceros puede considerarse una actividad ilegal.

Horizonte temporal

Para aumentar el valor del portafolio a través del tiempo, debe tener claro cuál es el objetivo de realizar esta inversión y por cuánto tiempo planea mantenerla antes de requerir o gastar el dinero. Ejemplo:

Si está haciendo un fondo para su retiro, quiere comprar un inmueble, pagar estudios o planea unas vacaciones.

Clases de activos

Activos reales: Bienes raíces, materias primas, objetos de colección, dinero en efectivo, muebles y enseres, maquinaria y equipo.
Activos financieros: Cuentas en entidades financieras, depósitos a término, bonos, ETFs, acciones, fondos de inversión, opciones, CFDs, criptomonedas, NFT.
Activos intangibles: Patentes, conocimientos, habilidades u oficios.

¿Cómo saber cuál es el mejor activo?
El mejor activo es aquel que usted conoce, puede comprender y ejercer poder de dominio o pertenencia sobre él.

Tipos de portafolios

Portafolio conservador:
- El inversor no busca grandes retornos, al menos los suficientes para superar la inflación.
- El objetivo principal es salvaguardar el capital y que no se deprecie en función del tiempo.
- Algunos de los activos más usados son: propiedad raíz, instrumentos de renta fija, cuentas de ahorro, depósitos a término, fiducias, bonos.
- Por lo general, estos activos pueden llegar a componer entre el 50% y 100% del portafolio.
Portafolio de riesgo moderado:
- Activos de renta variable.
- El inversor busca hacer crecer su capital exponiéndose a la volatilidad de estos instrumentos: ETFs, acciones de mayor capitalización de mercado y materias primas como oro o plata.
- Por lo general, estos activos pueden llegar a componer entre el 25% y 45% del portafolio. El porcentaje restante está compuesto por renta fija o materias primas.
Portafolio de riesgo alto:
- El objetivo es generar ganancias significativas exponiéndose a activos de alta volatilidad.
- En este tipo de portafolios podemos encontrar acciones de baja capitalización de mercado, pero con gran potencial, y criptomonedas.
- Por lo general, estos activos pueden llegar a componer entre el 50% y 75% del portafolio. El porcentaje restante está compuesto por acciones de gran capitalización, ETFs o renta fija.

Conclusión:
Puede usar activos de renta fija si el capital que va a invertir proviene de un inmueble o una herencia, es decir, si este capital es difícil de recuperar en caso de incurrir en pérdidas. Sin embargo, si el capital proviene de un flujo constante de dinero, como un salario, arriendos o comisiones, puede invertir parte de este dinero en activos de mayor riesgo.

Existe mucha información sobre metodologías para crear un portafolio de inversión. Sin embargo, aunque muchas estén probadas, ninguna es una fórmula definitiva para hacerse millonario y menos de la noche a la mañana.

TIPOS DE GESTIÓN

Gestión pasiva:
- Requiere comprar y mantener los activos por un largo periodo de tiempo.
- Por lo general, siguen un activo de referencia como rentabilidad.
- Va a requerir menos intervención del inversor.
Gestión activa:
- Requiere que el inversor intervenga comprando y vendiendo constantemente en función del rendimiento a corto plazo, intentando superar la rentabilidad media del mercado.

Ambos métodos son válidos para ser usados como estrategia de inversión y va a depender de usted elegir el que mejor se adapte a su perfil.

APLICACIÓN DE LA ESTRATEGIA DE PORTAFOLIO

Evaluar la tolerancia al riesgo:
- Determine de dónde sale el capital que va a invertir para saber qué riesgos va a tomar.
Identificar los objetivos financieros:
- Jubilación, compra de una vivienda, educación, vacaciones, compra de vehículo, etc.
Determinar el horizonte temporal:
- Cuándo planea el inversor utilizar los fondos.
Evaluar la situación financiera actual:
- Evaluar los ingresos, gastos, activos, pasivos y flujo de efectivo del que dispone para entender su capacidad de inversión y necesidades de liquidez.
Evaluar sus conocimientos y experiencia en inversiones:
- Qué nivel de conocimiento financiero y experiencia previa tiene en la gestión de inversiones:
  - “Principiante”, “Intermedio” o “Avanzado”.
Seleccione el tipo de portafolio que considere más adecuado:

Portafolio conservador.
Portafolio moderado.
Portafolio agresivo

7. Rebalanceo de Portafolio

Cada cuanto debo hacer un rebalanceo de mi cartera, mínimo 1 vez al año o cada 3 meses.

Tenga en cuenta que no existe una solución perfecta para reequilibrar las finanzas. La clave es establecer un cronograma de reequilibrio que funcione para usted, crear un recordatorio y cumplirlo.

El reequilibrio mantendrá bajo control su asignación preferida de activos y ayudará a suavizar la volatilidad de su cartera. Cuando los precios de las acciones se disparan, el reequilibrio lo obligará a obtener algunas ganancias. Cuando los precios son más bajos y una clase de activo disminuye su valor, comprará a niveles más bajos. En última instancia, la mejor manera de reequilibrar es la estrategia que funcione para usted. Un reequilibrio menos frecuente le ahorra tiempo y puede permitir que sus activos ganadores crezcan durante un poco más de tiempo.